公积金断缴了，公积金房贷会不会变成商贷？

说到贷款买房，很多人都会想到公积金贷款，因为利率比商业贷款低很多，能公积金贷就公积金贷，剩下的商业贷款补足差价。如果有工作，公积金主要是企业和个人一同交纳，满足贷款条件就可以申请公积金贷款，个人在职公积金贷款还好说，但如果离职、失业了，公积金出现断缴，之前申请的公积金贷款会变成商贷吗?

答案是，不会。公积金贷款涉及的是公积金管理中心，而商业贷款涉及的是商业银行，两个是不同的单位，只要你按时向卡里存钱还款本息，正常扣款不要违约，公积金中心就不会收回你的贷款或者把公积金贷款转为商业贷款。

但是，如果你卡里没钱，扣款失败后会先提醒你尽快缴费，如果长期不交，就会提前收回公积金贷款。所以公积金断缴不会让公积金房贷变成商业贷款，但是你要保证自己卡里有足够的钱还款，按时往卡里转一些，保证扣款正常不违约就可以。

大家都知道公积金贷款利率很优惠，贷款期限不长于5年利率在2.75%，五年以上是3.25%，而商业贷款利率在4.9%、5%以上，既然公积金断缴不会让贷款利率变为商业贷款利率，那商业贷款是否可以转为公积金贷款享受更低贷款利率?这样，光利息都可以省下十几万，想想就划算。

每个地方政策不一样，有的地方比如北京目前暂时还不支持商贷转公积金贷款，而有的地方就可以转，像是湖南长沙，当然你要满足一定的条件。

就拿长沙来说，商业银行贷款转公积金贷款主要有两种方式，一种是用所买的房子做抵押，需要有产权证，另外用这套房子做抵押的时候，如果已经在商业银行那做了抵押，就需要把商业贷款结清后才能申请办理公积金贷款。

第二种方法是，如果买的房子没拿到产权证，可以用其他房产抵押。这种情况下就不用提前结清商业贷款，放款的时候公积金中心和银行直接对接。当然，除此之外，肯定要满足基本的公积金贷款要求，比如需要公积金正常缴存6个月以上，信用良好，没有超过法定退休年龄，有一定抵押资产等……所以对果你想商贷转公积金贷款，要看当地是否允许，其次要满足相应规定的条件。

不管是担心公积金贷款变商业贷款，还是想要把商业贷款转为公积金贷款，都要保证自己良好的信用记录，贷款前，记得连续缴纳公积金6个月以上，而当贷款后，就要注意自己贷款卡内余额充足，不要欠款，从而享受公积金贷款的优惠利率。

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